Aflossingsvrije hypotheek: nieuwe regels

Een aflossingsvrije hypotheek is voor veel mensen een aantrekkelijke hypotheekvorm. Je betaalt alleen rente waardoor je maandlasten relatief laag blijven. Toch zit er ook een risico aan het behouden van een hoge schuld. Een aantal grote geldverstrekkers scherpen daarom de regels aan. Waar je tot voor kort de helft van je woningwaarde aflossingsvrij mocht lenen, eisen steeds meer geldverstrekkers dat je een groter deel afbetaalt. Hieronder lees je hoe dat precies zit en wat de gevolgen voor jou zijn.

Waarom worden de regels strenger?

Op dit moment is bijna de helft van alle hypotheekschuld in Nederland aflossingsvrij. De Europese Centrale Bank (ECB) en De Nederlandsche Bank (DNB) vinden dat een onverantwoord risico. Stel je voor dat de huizenprijzen dalen en een grote groep huiseigenaren onvoldoende geld heeft om hun hypotheek af te lossen. Die blijven dan met een restschuld achter. Daardoor kunnen huishoudens kwetsbaar zijn bij dalende huizenprijzen, pensionering of een inkomensdaling. Verschillende banken scherpen hun beleid daarom aan.

Wat verandert er per bank?

Tot voor kort hanteerden vrijwel alle banken dezelfde vuistregel: maximaal 50% van de woningwaarde mag aflossingsvrij zijn. Maar door de strengere regels heeft elke bank binnenkort z’n eigen beleid, wat het minder overzichtelijk voor jou maakt. We hebben de belangrijkste wijzigingen op een rij gezet.

Rabobank en Obvion — per 11 mei 2026

Rabobank en dochterbedrijf Obvion bijten het spits af. Bij nieuwe hypotheken, herfinancieringen en verhogingen is het aflossingsvrije deel nog maximaal 30% van je woningwaarde. Bovendien geldt er een harde bovengrens van € 150.000. Heb je dus een woning van € 600.000? Dan is 30% weliswaar € 180.000, maar geldt alsnog het plafond van € 150.000 aflossingsvrij.

ASN Bank — per 11 mei 2026

Ook bij ASN Bank (waar ook SNS, RegioBank en BLG Wonen onder vallen) gaat de grens naar 30% van de woningwaarde. Het verschil met Rabobank: ASN hanteert géén absoluut maximumbedrag. Dus bij een huis van 6 ton mag je hier wel tot € 180.000 aflossingsvrij lenen.

ABN Amro — per 1 juni 2026

ABN Amro volgt drie weken later met een vergelijkbare maatregel, maar voegt een twist toe voor het hogere segment. Het aflossingsvrije deel mag 30% van de woningwaarde zijn, maar het maximumbedrag is afhankelijk van wat je huis waard is. Voor woningen tot € 1 miljoen geldt een plafond van € 150.000. Tussen € 1 en € 2 miljoen is dat € 250.000, en vanaf € 2 miljoen mag het tot € 500.000.

Florius — per 1 juni 2026

Florius, dochterbedrijf van ABN Amro, houdt het simpeler. Ook hier geldt de 30%-regel, maar het maximumbedrag is in alle gevallen € 150.000, ongeacht de woningwaarde.

Wat betekent dit voor mij?

Goed nieuws als je niets wilt aanpassen. Zolang je je huidige hypotheek ongewijzigd laat, verandert er helemaal niets voor jou. De voorwaarden blijven gewoon staan, je hoeft niet ineens te gaan aflossen en je maandlasten blijven hetzelfde.

Maar let op. De nieuwe regels gelden wél zodra je iets aan je hypotheek verandert. Denk aan situaties als verhuizen naar een nieuwe woning, je hypotheek verhogen (bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming), oversluiten naar een andere geldverstrekker vanwege een gunstige rente, of het opnemen van overwaarde. Op dat moment beoordeelt de bank op basis van de nieuwe regels. En dan kan het zomaar zijn dat je minder aflossingsvrij mag lenen dan je gewend was.

Een lichtpuntje bij ABN Amro en Florius: bestaande klanten mogen aan het einde van de looptijd van hun hypotheek nog steeds tot 50% aflossingsvrij herfinancieren. Bij Rabobank kijken ze in bijzondere situaties, zoals een scheiding of overlijden, samen met de klant naar een passende oplossing.

Checklist: in actie komen of niet?

Heb je een (deels) aflossingsvrije hypotheek en…

• Ben je van plan om binnenkort te verhuizen?
• Wil je je hypotheek verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing?
• Wil je je hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker?
• Nadert de einddatum van je hypotheek?
• Wil je overwaarde opnemen?

Als je minstens een vraag met ‘ja’ hebt beantwoord, maak dan een afspraak met een hypotheekadviseur. Doe dat het liefst nog vóór 11 mei 2026. Hoe eerder je in beeld hebt wat de gevolgen zijn, hoe meer opties je hebt.

Maak gemakkelijk en snel een afspraak met onze partner De Hypotheekshop.

Bron: De Hypotheekshop