Wat doet een salarisverhoging met je hypotheek?

Een salarisverhoging betekent niet alleen dat er iedere maand meer op je rekening binnenkomt. Als je een woning wilt kopen, kan een hoger salaris ook invloed hebben op het bedrag dat je maximaal kunt lenen.

Maar hoeveel verschil maakt een salarisverhoging nu echt? En kan een salarisverhoging die nog niet is ingegaan al worden meegenomen bij een hypotheekaanvraag?

Waarom heeft je salaris invloed op je hypotheek?

Bij het bepalen van je maximale hypotheek kijkt een geldverstrekker onder andere naar je inkomen. Op basis van de geldende leennormen wordt bepaald welk deel van dat inkomen verantwoord aan woonlasten kan worden besteed.

De hypotheeknormen worden jaarlijks vastgesteld. Voor 2026 geldt dat veel huishoudens bij een stijgend inkomen ook meer kunnen lenen. Hoeveel precies, verschilt per situatie.

Een hoger structureel salaris kan daardoor zorgen voor een hogere maximale hypotheek.

Hoeveel kun je extra lenen na een salarisverhoging?

Daar is geen vast bedrag of percentage voor te geven. Een salarisverhoging van bijvoorbeeld 5% betekent dus niet automatisch dat je maximale hypotheek ook 5% hoger wordt.

Naast je inkomen spelen onder andere de hypotheekrente, je leeftijd, eventuele financiële verplichtingen en het inkomen van een partner een rol. Ook de waarde van de woning begrenst hoeveel je uiteindelijk kunt lenen.

Een voorbeeld laat wel zien wat het effect kan zijn. Funda rekende begin 2026 met een situatie waarin het brutojaarinkomen stijgt van € 35.000 naar € 38.000. In dat specifieke rekenvoorbeeld nam de maximale hypotheek met ongeveer € 12.000 toe. Bij een stijging van € 75.000 naar € 78.000 was het verschil ongeveer € 20.000.

Deze bedragen zijn nadrukkelijk voorbeelden. De uitkomst kan in jouw situatie anders zijn.

Telt iedere salarisverhoging mee?

Voor een hypotheekverstrekker is vooral belangrijk of het inkomen structureel en aantoonbaar is.

Op een werkgeversverklaring staan daarom verschillende onderdelen van het inkomen apart vermeld. Denk aan het bruto jaarsalaris, vakantietoeslag en eventueel een vaste dertiende maand. Voor variabele inkomsten, zoals provisie, overwerk of een onregelmatigheidstoeslag, kunnen andere voorwaarden gelden.

Een eenmalige bonus is dus iets anders dan een structurele verhoging van je basissalaris.

En als je salarisverhoging pas over een paar maanden ingaat?

Dan kan het in bepaalde situaties toch mogelijk zijn om het hogere salaris mee te nemen.

Een toekomstige salarisverhoging moet daarvoor voldoende zeker zijn. Ondernemersplein vermeldt bijvoorbeeld dat wanneer op een werkgeversverklaring rekening wordt gehouden met een toekomstige salarisstijging, doorgaans aanvullend moet worden bevestigd wanneer de verhoging ingaat én dat deze vaststaat.

Ook bij de Rijksoverheid wordt vermeld dat een salarisverhoging die binnen zes maanden volgt in bepaalde gevallen op de werkgeversverklaring kan worden meegenomen.

Of een toekomstige verhoging daadwerkelijk wordt geaccepteerd, hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker. Laat dit daarom vooraf controleren.

Een salarisverhoging kan net het verschil maken

Zeker wanneer je maximale hypotheek dicht bij de vraagprijs van een woning ligt, kan een hoger salaris verschil maken. Een paar duizend euro extra leenruimte kan bijvoorbeeld betekenen dat een woning die eerst buiten bereik lag, financieel toch mogelijk wordt.

Kijk daarbij niet alleen naar wat je maximaal kunt lenen. Een hogere hypotheek betekent doorgaans ook hogere maandlasten. Wat verantwoord en prettig voelt binnen je maandelijkse budget is minstens zo belangrijk als het maximale bedrag dat een geldverstrekker toestaat.

Salarisverhoging gekregen? Laat je mogelijkheden opnieuw berekenen

Heb je onlangs salarisverhoging gekregen? Of weet je dat je salaris binnenkort structureel omhooggaat? Dan kan het verstandig zijn om je maximale hypotheek opnieuw te laten berekenen.

Je weet dan niet alleen hoeveel je op basis van je nieuwe inkomen mogelijk kunt lenen. Je krijgt ook een beter beeld van de bijbehorende maandlasten en de prijsklasse waarin je naar een woning kunt zoeken. Maak gemakkelijk en snel een afspraak met een adviseur van onze partner De Hypotheekshop.